Als Deutscher in die Schweiz ziehen: Krankenkasse, Steuern & Vorsorge richtig aufsetzen

Schweizweit Pflicht ist allein die Grundversicherung nach KVG — jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz muss sie innerhalb von drei Monaten nach der Anmeldung bei der Gemeinde abschliessen. Eine Familienmitversicherung wie in der deutschen GKV gibt es nicht: Ehepartner und jedes Kind brauchen eine eigene Police. Faktischer Standard sind ausserdem Privathaftpflicht und Hausrat (oft vom Vermieter verlangt; die Hausratversicherung ist in einigen Kantonen wie der Waadt und Freiburg sogar Pflicht) sowie die Säule 3a, das Schweizer Gegenstück zu Riester und Rürup. Zusatzversicherungen nach VVG (Zahn, Spitalwahl, Alternativmedizin) bleiben freiwillig.

Nein. Mit dem Wohnsitz und der Anstellung in der Schweiz unterstehen Sie dem Schweizer KVG und müssen eine Schweizer Grundversicherung abschliessen. Ihre GKV-Mitgliedschaft endet mit dem Wegzug und dem Ende der Beschäftigung in Deutschland. Bei einer privaten Krankenversicherung lohnt es sich, mit Ihrem deutschen Versicherer eine Anwartschaft zu prüfen, falls Sie später zurückkehren möchten. Kündigen Sie erst, wenn der Schweizer Vertrag bestätigt ist.

Sie haben drei Monate ab dem offiziellen Anmeldedatum bei der Schweizer Gemeinde. Schliessen Sie in dieser Frist ab, wirkt der Versicherungsschutz rückwirkend ab Zuzug: Sie sind also ab Tag 1 gedeckt, auch wenn Sie erst in Woche 6 unterschreiben. Wer später beitritt, wählt die Kasse selbst, ist aber erst ab dem Beitritt versichert und zahlt bei nicht entschuldbarer Verspätung einen Prämienzuschlag. Zugewiesen wird nur, wer sich gar nicht versichert. Wir empfehlen, den Vergleich in der ersten Woche zu starten.

Nein. Die Schweiz kennt keinen Arbeitgeberanteil und keinen einkommensabhängigen Beitragssatz: Sie zahlen eine Kopfprämie, unabhängig vom Lohn, und tragen sie allein. Für Erwachsene liegt die mittlere Prämie 2027 bei CHF 487.60 pro Monat, für Kinder bei CHF 128.10 (BAG, 29. September 2026). Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich bei allen Kassen identisch, die Prämien für genau dieselben Leistungen liegen aber oft 30–40 % auseinander. Genau darin liegt Ihr Sparpotenzial.

Die Franchise ist ein jährlicher Selbstbehalt, den Sie frei wählen: zwischen CHF 300 und CHF 2'500 pro Jahr. Bis zu diesem Betrag zahlen Sie Arzt- und Medikamentenrechnungen komplett selbst — das kennt die deutsche GKV mit ihren begrenzten Zuzahlungen so nicht. Darüber hinaus tragen Sie 10 % Selbstbehalt, maximal CHF 700 pro Jahr. Wer gesund ist, fährt mit der höchsten Franchise meist am günstigsten.

Nein. Die Grundversicherung übernimmt Zahnbehandlungen grundsätzlich nicht — anders als die deutsche GKV, die Kontrollen und Basisbehandlungen abdeckt. Zahnarztrechnungen zahlen Sie in der Schweiz aus eigener Tasche, sofern Sie keine Zahn-Zusatzversicherung nach VVG abschliessen. Für Familien mit Kindern und geplanter Kieferorthopädie ist das ein Punkt, den man vor dem Umzug rechnen sollte.

Nur auf den ersten Blick. KVG ist die obligatorische Grundversicherung mit gesetzlich identischen Leistungen bei allen Kassen — jeder wird aufgenommen, ohne Gesundheitsprüfung. VVG sind freiwillige Zusatzversicherungen (Spitalwahl, Zahn, Alternativmedizin, Brille) mit sehr unterschiedlichen Leistungen und einer medizinischen Aufnahmeprüfung. Anders als bei der deutschen PKV ersetzt VVG die Grundversicherung nie, sondern ergänzt sie. Ein Wechsel zwischen «gesetzlich» und «privat» wie in Deutschland existiert nicht.

Die Säule 3a erfüllt dieselbe Funktion wie Riester und Rürup, ist aber deutlich einfacher und flexibler: keine Zulagenbürokratie, keine Förderklassen. Bis zu CHF 7'258 pro Jahr (Stand 2026, Angestellte mit Pensionskasse) sind voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Bei einem Grenzsteuersatz von 30 % entspricht das einer direkten Steuerersparnis von rund CHF 2'100 pro Jahr. Der Einzahlungsrhythmus ist frei — Sie können also schon im Zuzugsjahr profitieren.

Als Deutscher mit Bewilligung B zieht Ihr Schweizer Arbeitgeber die Quellensteuer direkt vom Lohn ab — Lohnsteuerklassen wie in Deutschland gibt es nicht. Wer mehr als CHF 120'000 brutto verdient, wird im Folgejahr nachträglich ordentlich veranlagt, die Steuererklärung ist dann Pflicht. Unterhalb dieser Grenze können Sie bis zum 31. März des Folgejahres freiwillig eine nachträgliche ordentliche Veranlagung (NOV, früher Tarifkorrektur) beantragen, um Säule 3a, Pendlerkosten und Krankenkassenprämien geltend zu machen. Lohnt sich fast immer. Beachten Sie: Wer die NOV einmal beantragt, wird auch in den Folgejahren ordentlich veranlagt.

In der Regel nicht: Deutsche Policen sind an den Wohnsitz in Deutschland gebunden und enden mit dem Wegzug oder decken die Schweiz nur noch als vorübergehenden Auslandsaufenthalt. Sie brauchen eine Schweizer Privathaftpflicht — gesetzlich nicht vorgeschrieben, aber faktischer Standard, und viele Vermieter verlangen den Nachweis beim Mietvertrag. Kombiniert mit Hausrat liegt die Prämie typischerweise bei CHF 150–250 pro Jahr.

Ja. Für einen Wechsel per 1. Januar muss die Kündigung bis 30. November bei der Kasse eingehen, am besten per Einschreiben; das gilt für jede Franchise und jedes Modell. Mit Franchise CHF 300 im Standardmodell ist zusätzlich ein Wechsel per 1. Juli möglich (Eingang bis 31. März). Ändert die Kasse die Prämie unter dem Jahr, können Sie mit einem Monat Frist wechseln. Die Franchise lässt sich jedes Jahr per 1. Januar anpassen: senken bis 30. November, erhöhen bis Ende Dezember. Sie legen sich mit der ersten Wahl nach dem Umzug also nicht für immer fest, aber ein guter Start spart schon im ersten Jahr Geld.