Krankenkasse für Neuzuzüger: Ihre 3-Monats-Frist läuft
- Tag 0: Zuzug
Anmeldung bei der Gemeinde, die Frist beginnt.
- Woche 1–4: abschliessen
Kasse, Franchise und Modell wählen. Der Schutz gilt rückwirkend ab Zuzug.
- Monat 3: Frist endet
Bis hierhin haben Sie die freie Wahl.
- Danach: Zuweisung
Der Kanton wählt die Kasse, dazu kommt ein Prämienzuschlag.
Vom Zuzug bis zum Fristende
Ankommen, anmelden, abschliessen: so läuft die Frist
- Tag 0: ZuzugAnmeldung bei der Gemeinde, die Frist beginnt.
- Woche 1–4: abschliessenKasse, Franchise und Modell wählen. Der Schutz gilt rückwirkend ab Zuzug.
- Monat 3: Frist endetBis hierhin haben Sie die freie Wahl.
Der Schutz gilt rückwirkend ab Zuzug — die Prämien auch.
Ihr persönlicher Fristen-Rechner
Wann haben Sie sich bei der Gemeinde angemeldet? Wir berechnen Ihre Deadline und was jetzt zu tun ist.
Die Regeln in 4 Punkten
3 Monate Frist — rückwirkende Wirkung
Die Frist beginnt mit dem Zuzug, in der Praxis mit der Anmeldung bei der Wohngemeinde. Egal wann Sie in den 3 Monaten abschliessen: Schutz und Prämienpflicht starten rückwirkend am Zuzugstag. Früh abschliessen vermeidet eine Sammelrechnung über mehrere Monate.
Frist verpasst = Zwangszuweisung
Der Kanton weist Ihnen eine Kasse zu — Sie verlieren die Wahl von Kasse, Modell und Franchise, häufig zu ungünstigen Konditionen. Der Schutz beginnt dann erst mit dem Beitritt, und bei unentschuldbarer Verspätung zahlen Sie zusätzlich einen Prämienzuschlag.
Jede Person einzeln — auch Kinder
Anders als in der deutschen GKV gibt es keine kostenlose Familienmitversicherung: Jedes Familienmitglied braucht eine eigene Police. Für Neugeborene gilt die Frist ab Geburt; Zusatzversicherungen fürs Kind idealerweise vorgeburtlich abschliessen. Mehr dazu: Mutterschaftsversicherung: Was zahlt die Grundversicherung?
Gleiche Leistung, 30–40 % Prämienunterschied
Die Grundversicherung (KVG) ist bei allen Kassen gesetzlich identisch, nur der Preis unterscheidet sich. Mit der richtigen Kasse, Franchise und einem Praxis- (Hausarzt/HMO), Telmed- oder Flex-Modell sparen Neuzuzüger oft vierstellig pro Jahr. Die Prämien 2027 aller Kassen zeigt der Prämienrechner.
In 5 Schritten richtig versichert
Die Reihenfolge, mit der Sie die Frist sicher einhalten und trotzdem sauber vergleichen.
- Woche 1: Grundlagen klären
Franchise-Höhe bestimmen (Franchise-Rechner unten verlinkt), Modell wählen (Praxis, Telmed oder Flex sind 2027 im Median rund 12 % günstiger als das Standardmodell derselben Kasse), Unfalldeckung prüfen (bei Anstellung ≥ 8 Std./Woche beim selben Arbeitgeber ausschliessbar).
- Woche 1–2: Kassen vergleichen
In Ihrer Prämienregion liegen zwischen günstigster und teuerster Kasse oft 30–40 % — bei identischen KVG-Leistungen. Unsere unabhängige Versicherungsberatung (kostenlos) vergleicht alle Anbieter für Sie.
- Woche 2–3: Zusatzversicherungen entscheiden
Zusatzversicherungen (VVG) haben Gesundheitsfragen — je früher und gesünder, desto besser die Annahmechancen. Wichtig für Zahn, Spital halbprivat/privat, Auslandschutz. Zum Nachlesen: Spitalzusatz halbprivat: Kosten nach Alter und Zahnzusatzversicherung: lohnt sie sich?
- Woche 3–4: Abschliessen
Police unterschreiben, Versicherungsnachweis an die Gemeinde (falls verlangt). Prämien laufen rückwirkend ab Zuzug.
- Danach: Haftpflicht & Hausrat
Die Privathaftpflicht ist nicht obligatorisch, aber faktisch Standard — viele Vermieter verlangen sie beim Mietvertrag. Die Hausratversicherung ist in einigen Kantonen sogar Pflicht, etwa in der Waadt und in Freiburg. Zusammen typisch CHF 150–250/Jahr. Zum Nachrechnen: Hausratversicherung: richtige Versicherungssumme berechnen und Privathaftpflicht: Deckung prüfen.
Häufige Fragen von Neuzuzügern
Wie lange habe ich als Neuzuzüger Zeit, eine Krankenkasse zu wählen?
Genau 3 Monate ab der Anmeldung bei Ihrer Wohngemeinde (bzw. ab Geburt oder Zuzug). Der Versicherungsschutz — und die Prämienpflicht — gelten rückwirkend ab dem Zuzugsdatum.
Was passiert, wenn ich die 3-Monats-Frist verpasse?
Ihr Wohnkanton weist Ihnen eine Krankenkasse zu (Zwangszuweisung) — ohne Wahlmöglichkeit bei Kasse oder Modell. Bei unentschuldbar verspätetem Beitritt zahlen Sie zusätzlich einen Prämienzuschlag. Der Versicherungsschutz beginnt dann erst mit dem Beitritt und gilt nicht mehr rückwirkend ab Zuzug.
Muss ich rückwirkend Prämien zahlen, obwohl ich noch gar nicht versichert war?
Ja. Weil der Schutz rückwirkend ab Zuzug gilt, werden auch die Monatsprämien seit dem Zuzugsdatum fällig — bei einem Abschluss im dritten Monat also bis zu drei Monatsprämien auf einmal. Deshalb lohnt es sich, in den ersten Wochen abzuschliessen.
Gilt die Frist auch für meine Familie und Neugeborene?
Ja — jede Person braucht eine eigene Police, auch Babys und Kinder (keine kostenlose Familienmitversicherung wie z. B. in der deutschen GKV). Für Neugeborene gilt die 3-Monats-Frist ab Geburt; Zusatzversicherungen fürs Kind schliesst man idealerweise schon vor der Geburt ab (ohne Gesundheitsprüfung).
Brauche ich als Angestellter eine Unfalldeckung in der Krankenkasse?
Meist nein: Wer bei einem Arbeitgeber mindestens 8 Stunden pro Woche angestellt ist, ist über den Arbeitgeber gegen Berufs- und Nichtberufsunfälle versichert (UVG). Dann können Sie den Unfalleinschluss in der Krankenkasse ausschliessen und sparen Prämie. Selbstständige und Nichterwerbstätige brauchen den Einschluss.
Welche Franchise soll ich als Neuzuzüger wählen?
Ohne Schweizer Kostenhistorie gilt als Faustregel: Wer gesund ist und kaum Arztbesuche erwartet, fährt mit Franchise CHF 2'500 meist günstiger; wer regelmässige Behandlungen hat, mit CHF 300. Gibt die Kasse den gesetzlich höchsten Rabatt (bei Franchise CHF 2'500 höchstens CHF 1'540 pro Jahr), liegt der Break-even bei rund CHF 2'000 Behandlungskosten pro Jahr.
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