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Gemischte Lebensversicherung: Schutz und Sparen in einem Produkt
Entdecken Sie, ob die Kombination aus Risikoschutz und Kapitalaufbau für Ihre Situation geeignet ist.
Wichtige Fakten zur gemischten Lebensversicherung
Quick Answers
Was ist eine gemischte Lebensversicherung?
Kombiniert Todesfallschutz mit Kapitalaufbau. Zahlt bei Tod während der Laufzeit und bei Erleben des Vertragsendes.
Wie hoch ist die Rendite?
Garantiert 0,25–1% p.a. + variable Überschüsse; insgesamt heute oft 1–3% p.a.
Lohnt es sich noch?
Separate Lösungen (Risikoversicherung + ETF) sind meist günstiger und flexibler; gemischte eignet sich für sehr Sicherheitsorientierte.
Hauptnachteile?
Hohe Kosten, geringe Flexibilität, komplexe Produkte; oft schwächer als Alternativen.
Wie funktioniert es?
- Doppelfunktion: Schutz + Sparen
- Beitragssplitting: Risiko- und Sparanteil
- Garantien und Überschussbeteiligung
- Auszahlung: Kapital vs. Rente
Vorteile und Nachteile
- Ein Vertrag für zwei Bedürfnisse
- Garantierte Mindestrendite
- Professionelle Verwaltung
- Steuerliche Aspekte (3b)
- Hohe Kosten reduzieren Rendite
- Geringe Flexibilität vs. separate Lösungen
Gemischte vs. separat (Risiko + ETF)
Gemischte Versicherung
- Gesamtkosten: 2–4% p.a.
- Renditeerwartung: 1–3% p.a.
- Flexibilität: gering
- Transparenz: gering
Risiko + ETF
- Gesamtkosten: 0,5–1,5% p.a.
- Renditeerwartung: 4–7% p.a.
- Flexibilität: hoch
- Transparenz: hoch
Kosten und versteckte Gebühren
- Abschlusskosten: 2–5% der Beitragssumme
- Verwaltungskosten: 1–2% p.a. des Guthabens
- Risikokosten: abhängig von Alter und Gesundheit
- Stornokosten: Verluste bei früher Kündigung
Für wen geeignet?
- Sehr sicherheitsorientierte Sparer
- Personen ohne Finanzwissen
- Langfristige Planer (20+ Jahre)
- Steueroptimierte (3b)
- Nicht geeignet für renditeorientierte, flexible Sparer
Anbieter und Produkte im Vergleich
AXA · Zurich · Swiss Life · Helvetia · Generali
Entscheidungshilfe
- Risikobereitschaft ermitteln
- Anlagehorizont definieren
- Flexibilitätsbedarf bewerten
- Kostentoleranz bestimmen
Finden Sie die optimale Lösung für Ihre Bedürfnisse
Objektive, unabhängige Beratung mit klaren Vor‑ und Nachteilen.
Das Wichtigste im Überblick
Gemischte Lebensversicherung kombiniert Schutz mit Sparen (0,25–1% + Überschüsse). Gesamtkosten 2–4% p.a., Flexibilität begrenzt. Geeignet für Sicherheitsorientierte mit langem Horizont. Oft sind separate Risikoversicherung + ETF flexibler und performanter.